Délégation d’assurance

Même si l'assurance n'est pas obligatoire, les banquiers en font une condition à l'obtention d'un prêt immobilier. Dans 90 % des cas, l'emprunteur souscrit au contrat groupe que lui propose la banque. Or, ce type de contrat fait supporter à l'ensemble des emprunteurs des primes d'assurance identiques. La couverture par un contrat individuel peut se justifier dans les deux cas suivants : -       vous êtes jeune et en bonne santé et vous avez une situation et des revenus professionnels stables, dans ce cas vous êtes un « bon risque » et vous pouvez bénéficier de conditions d'assurance plus favorables que celles offertes par le contrat groupe ; -       vous êtes un "mauvais risque" pour des questions d'âge, d'état de santé ou de profession dangereuse, dans ce cas il se peut que et l'assurance groupe vous couvre mal ou à un coût plus élevé qu'une assurance que vous pourriez souscrire par ailleurs. Si vous trouvez un assurance individuelle plus avantageuse que le ‘assurance groupe de la banque, vous devrez négocier avec la banque qui vous accorde le prêt, le transfert à son profit de ces garanties, c'est ce que l'on appelle la "délégation d'assurance". Dans la pratique, la délégation d'assurance est plutôt utilisée dans le cas des « mauvais risques » que dans le cas des « très bon risques », car, d’une part, les compagnies d'assurance cherchent précisément à diminuer leur risque moyen en gardant les bons risques et en éliminant les mauvais , et d’autre part, les banques, qui perçoivent une commission sur la vente de l’assurance groupe n’accueillent pas favorablement les demandes de délégation d’assurance.