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Comment sera analysé mon dossier de prêt immobilier ?
Quel est le montant minimum d'apport personnel que demandent les banques ? Que se passe t-il si je n'ai pas d'apport personnel ?
Dans le cadre de l'acquisition d'une résidence principale les banques exigent généralement un apport personnel d'au moins 10%, en plus des frais divers (frais de notaire et garanties), les frais d'agence étant considérés comme faisant partie intégrante du prix de vente. Mais 20 à 30% d'apport personnel seont particulièrement appréciés et vous permettront d’obtenir des meilleures conditions pour votre crédit.
Dans le cas d'investissement locatif ou d'un prêt pour travaux, la banque pourra accepter de financer l'intégralité de l'opération.
Cependant, le fait de ne pas avoir d'apport personnel n'est pas pour les banques un critère bloquant dans la mise en place d'un crédit, même si il est exceptionnel qu’elle prenne en charge les frais de notaire. Par contre, le taux proposé sera plus élevé d’environ 0,50% en l’absence d’apport personnel. Les situations par rapport auxquelles les banques se montreront compréhensives sont les suivantes :
vous n’ayez pas d’épargne disponible parce que vous êtes jeune et que vous n'avez pas encore épargné ou en raison d’évènements familiaux particuliers (divorce, veuvage, maladie) ;
vous disposez d’une épargne fortement rémunératrice et vous ne souhaitez pas la mobiliser.
Enfin, il faut rappeler que le prêt Epargne Logement, le prêt à Taux Zéro et le prêt 1 % Logement sont considérés par les banques comme de l'apport personnel. Bien sûr, les mensualités de ces prêts seront additionnées à votre taux d'endettement pour évaluer si le prêt peut être mis en place.
Dans le cas d'investissement locatif ou d'un prêt pour travaux, la banque pourra accepter de financer l'intégralité de l'opération.
Cependant, le fait de ne pas avoir d'apport personnel n'est pas pour les banques un critère bloquant dans la mise en place d'un crédit, même si il est exceptionnel qu’elle prenne en charge les frais de notaire. Par contre, le taux proposé sera plus élevé d’environ 0,50% en l’absence d’apport personnel. Les situations par rapport auxquelles les banques se montreront compréhensives sont les suivantes :
vous n’ayez pas d’épargne disponible parce que vous êtes jeune et que vous n'avez pas encore épargné ou en raison d’évènements familiaux particuliers (divorce, veuvage, maladie) ;
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Enfin, il faut rappeler que le prêt Epargne Logement, le prêt à Taux Zéro et le prêt 1 % Logement sont considérés par les banques comme de l'apport personnel. Bien sûr, les mensualités de ces prêts seront additionnées à votre taux d'endettement pour évaluer si le prêt peut être mis en place.