Comment sera analysé mon dossier de prêt immobilier ?

En principe les banques acceptent un taux d’endettement, défini comme le rapport entre la mensualité et les revenus nets de charges, de 33%. Concrètement vos revenus moins vos charges récurrentes (cf. questions correspondantes dans cette section) doivent donc être au moins trois fois plus importants que la somme des mensualités de vos prêts.

Il s’agit toutefois d’une règle moyenne et en pratique le taux d'endettement sera fonction :

• de la stabilité et de la dynamique d’évolution de vos revenus : plus vos revenus seront stables et en évolution positive, plus le taux d’endettement accepté sera élevé, potentiellement jusqu’à 40% ; a contrario, plus vos revenus seront variables, plus le taux d’endettement accepté sera faible, il pourra descendre jusqu’à 25 voire 20% ;
• du reste à vivre : il s’agit des revenus résiduels une fois payées les charges fixes et les mensualités des prêts, il est apprécié en fonction de la composition du foyer ; plus il est important relativement au nombre de personnes à charge, plus la banque sera encline à accepter un taux d’endettement élevé ;
• de la durée du prêt : dans le cas d’un prêt modulable, en cas de difficulté de paiement, vous aurez toujours la possibilité de diminuer votre mensualité en allongeant la durée du prêt, par conséquent, plus le prêt sera court, plus le taux d'endettement accepté pourra être élevé.