Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux est fixé dès l’origine et reste constant pendant toute la durée du prêt.
Un prêt à taux révisable est un taux qui varie, à la hausse comme à la baisse, en fonction d’un indicateur financier sur lequel il est indexé.
L’indicateur financier utilisé est un taux défini par les marchés financiers, en général l’Euribor, et les taux peuvent être révisés :
- tous les trimestres (Banque Woolwich, UCB) ;
- tous les semestres (Crédit Immobilier de France) ;
- tous les ans (Crédit Foncier de France, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Crédit Lyonnais, La poste…) et jusqu’à deux ans (BNP Paribas).
Le prêt à taux révisable est légèrement moins cher en taux au départ, mais il comporte le risque que les taux montent et deviennent supérieur au taux du prêt à taux fixe. Afin de protéger les emprunteurs de trop fortes variations de taux les banques ont mis en place des taux capés dont les variations sont limitées à la hausse comme à la baisse par contrat.
Votre préférence dans ce domaine doit être liée à votre degré d’acceptation du risque :
- les taux fixes sont sûrs, mais les mensualités correspondantes sont comparativement légèrement plus élevées ;
- les taux variables présentent des mensualités plus basses au début du prêt, mais cela peut changer au fil des années ;
- les taux révisables capés présentent des mensualités initiales et un niveau de risque intermédiaires.